小さなお子様を連れた奥様がご来店されました。今後のことを考えたいのでライフプランニングしてほしいと思われたことがきっかけでした。

詳しくお話を伺うと、奥様は最近まで育休をとられていて仕事復帰されたばかりのようです。ただし、時短のため給与は3/４ほどになってしまいました。
ご主人の収入はあるものの、奥様が主として働かれているため、これからの収支に不安を感じているご様子でした。

現状と希望のライフプランニング

お客様の現状とこれからどういった人生を送っていきたいかの希望を聞き、それを反映させてライフプランニングしました。
それを見てお客様ご自身で理想のライフプランに近づけるための課題点を書いてもらいました。
お客様にとっての課題点は、家計の管理をすること、適正な保障を準備すること、教育資金の準備、老後資金の準備をしていくことなど盛りだくさんでした。

全て一度に解決することはできませんので、課題の中でも優先度が最も高い家計改善に集中的に取り組むことに決めました。

収入減により大きく崩れた収支バランス

一番の課題は家計をコントロールできていないことです。

この課題を解決すべく改善方法を一緒に考えていきます。

生活費の使途不明金が多いことが最大の問題ということが徐々に分かってきました。

現在は生活費が月20万円とのことですが、それにプラスして使途不明金が毎月20万～30万円ほどあるようです。それにはお客様自身気が付いていますが、なぜこうなるのかが分かっていない様子です。

毎月予想以上の引落し額があり、だんだんと支払うことが難しくなってきたため、リボ払いに切り替えたそうです。

リボの返済額以上に毎月の支出のほうが多いため借入金残高がどんどん膨れ上がってきていて、ちゃんと返済できるか不安になっていると、予想以上の使途不明金が精神的な負担にまでなっていることが分かりました。

 

貯蓄性保険は二の次

お子様の出産前に、強制的に積み立てをしたいと思ったため、貯蓄性のある保険にいくつか加入されしていました。

それが今や家計の大きな重荷となっています。そのため、現在契約中の資産形成が目的の商品は控えて、まずは目の前の収支を改善することを目標にしました。

教育資金や老後資金はマネートレーニングを経て、収支が落ち着いてから再度検討することにしました。

マネートレーニング後の変化

まずローン完済を目標の第一としてクレジットの返済方法を見直しました。

支出が膨れ上がる一番の原因として毎日のカフェ利用が挙げられました。

そこでご自身が思われていた以上にお金をつかわれていたのです。

カフェ利用の改善と毎日の買い物を見直した結果、毎月の生活費を10万円下げることができました。

毎日・毎週・毎月のトレーニングを繰り返し行うことでだんだんと支出に対する意識がかわっていきました。

お金を使うことをもったいないと感じるようになり、3ヶ月のマネートレーニング終了時には毎月の予算内に支出をおさめることができるようになっていまいした。

毎日いくことが当たり前になっていたカフェ利用でしたが、お金を使うことに対しての意識が変わった結果、週に1回ご自分へのご褒美としてカフェに行くことに特別の意味を感じれられるようになったそうです。

マネートレーニング終了後もその意識は変わらずそれからさらに3ヵ月後にはローンを完済して貯蓄額が100万円以上増えていました。

マネートレーニングを経てローン返済地獄から毎月黒字家計へと変わることができたのです。

これから将来にむけてのお金の準備をしていきたい、本当にマネートレーニングをやって良かったと嬉しいお声をきくことができました。